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Desde 1987 el CEPESIU propicia, en el marco de su trabajo con el sector informal urbano, el acceso de los microempresarios al crédito bajo diversas modalidades. En cada programa desarrollado la entidad ha avanzado de manera continua y progresiva, especializándose en el ámbito crediticio a partir del análisis de experiencias, el conocimiento de la microempresa y la formulación de alternativas de servicios crediticios acordes con las crecientes necesidades del microempresario y las estrategias institucionales.

Es un objetivo estratégico del CEPESIU mejorar el acceso de los microempresarios a servicios financieros sostenibles, de modo que puedan disponer de capital para sus actividades de manera ágil, oportuna, regular, segura y permanente, promoviendo, además, el desarrollo organizativo de los microempresarios en la perspectiva de avanzar hacia modalidades autogestionarias de prestación de servicios financieros por parte de las propias organizaciones de microempresarios.

Actualmente CEPESIU opera su programa de crédito en las provincias de Pichincha, Guayas y Chimborazo especialmente en las cabeceras cantonales de Quito, Guayaquil y Riobamba respectivamente.

CEPESIU promueve prioritariamente sistemas en los que participan organizadamente los microempresarios; esto facilita los procesos de calificación y seguimiento de los créditos y disminuye costos, mejorando las posibilidades de sostenibilidad del servicio de crédito. Pues, la participación organizada de los ME en los procesos de crédito, estimula el desarrollo de capacidades de gestión organizativa, lo cual implica otro tipo de aportes al desarrollo del sector.

El préstamo del CEPESIU está orientado a los microempresarios urbanos (45%), semiurbanos (30%) y rurales (25%), dedicados a actividades económicas de pequeña escala en ramas del comercio menor (71.2%), los servicios (19.2%) y la producción manufacturera y artesanal (9.6%); el 63.8% son mujeres. La mayoría son negocios de subsistencia (que no logran retribuir adecuadamente los factores de producción) y un porcentaje menor son negocios de acumulación simple (generan excedentes pero no logran capitalizar).

Programa de Crédito Directo (PCD): Requiere de un acuerdo entre una organización formalmente constituida y el CEPESIU. Tiene como elementos metodológicos centrales: la constitución de un Comité de Crédito con participación de la organización que tiene influencia efectiva en las decisiones de los créditos, la conformación de un fondo de garantía de la organización que respalda los créditos que se otorgan, y el otorgamiento y registro de créditos individuales aunque con el requisito de conformar grupos solidarios.

Programa de Crédito Autoadministrado (PCA): Requiere de un acuerdo entre una organización formalmente constituida y el CEPESIU. metodológicamente el crédito es a la organización y ésta realiza una intermediación financiera efectiva con asesoría del CEPESIU, la organización tiene que aportar al fondo de crédito con recursos propios.

Programa de Grupos solidarios (PGS): Se opera con un “fondo de garantía” semejante al del PCD pero cuyo ámbito es sólo el propio grupo solidario. De manera general, al mecanismo del grupo solidario se adiciona como elemento metodológico básico el manejo de una escala de crédito con pequeños incrementos en los montos y los plazos. También constituye un elemento importante de esta modalidad una elemental y barata calificación de los créditos, basada en el cumplimiento de pagos y en la opinión del grupo.

Programa de Crédito Individual (PCI): Es un producto implementado para responder a casos especiales, para poder seguir atendiendo a algunos buenos clientes, cuya organización por alguna razón ya no mantiene convenio con el CEPESIU, la modalidad es relativamente clásica: análisis individualizado, calificación y responsabilidad exclusiva de la institución  y garantías personales y prendarias.

Montos y Plazos

Los montos y plazos aplicables a PCD, PGS y PCI. son los siguientes: 

Monto             Plazo mínimo    Plazo máximo

$100 a $200    2 meses           3 meses

$201 a $350    3 meses           6 meses

$351 a $500    3 meses           8 meses

$501 a $1500  4 meses           12 meses

Los montos y plazos para PCA se establecerán previo criterio de la Gerencia de Operaciones.

Comisión

La comisión aplicable se establecerán de acuerdo a los siguientes rangos de crédito:

Rangos   Porcentaje

$100 a $1500   7%

Tasa de Interés

La tasa de interés es la máxima legal publicada por el Banco Central del ecuador para cada semana.

Análisis y Aprobación del Crédito

El Comité de Crédito debe, por lo menos, aplicar los principales indicadores financieros para aprobar, suspender o negar un crédito, estos indicadores son:

Ø Indice de endeudamiento %

Ø Rentabilidad anual %

Ø Costo de la materia prima %

Ø Margen de utilidad %

Ø Velocidad de rotación de capital